بانک ها خیلی از مراکز اقتصادی اصلی در کشورها هستند که خدمات بسیار متنوعی را به شهروندان اختصاص می دهند. یکی از خدمات بانک ها،پرداخت وام به افراد است. دریافت وام دارای شرایطی است که گاهاً بسیار سخت و پر دردسر است و یکی از سخت ترین شرایط بانک ها برای پرداخت وام، داشتن چند ضامن با فیش حقوقی و غیره است.
اما با توجه به شرایط اقتصادی که به وجود آمده است و بسیاری از مردم را درگیر خرج های روزمره نموده، به گونه ای که بسیاری از افراد در خرج روزانه خود مانده اند، بانک ها هم سعی نموده اند تا شرایط را برای متقاضیان وام آسان تر نمایند. یکی از این کارهایی که در این راستا انجام شده است، پرداخت وام 30 میلیون تومانی بانک ملت است که بدون نیاز به ضامن پرداخت می شود.
این شرایط با وعده وزیر اقتصاد به وجود آمده است. ایشان وعده داده بودند که اعتبارسنجی را جایگزین ضمانت های بانکی در وام های خرد می کنند. در همین راستا بانک ملت وام 30 میلیون تومانی بدون ضامن و با دریافت رتبه A از اعتبارسنجی را در سیستم فرابانک خود آغاز نموده است.
وام ۳۰ میلیونی
بانک ملت در سامانه فرابانک خود، وام ۳۰ میلیون تومانی بدون ضامن پرداخت میکند.
یک اپراتور بانک ملت میگوید: متقاضی در سامانه فرابانک درخواست میدهد، پس از آن سوابق مالی و بانکی فرد توسط بانکها تایید میشود. در نهایت با توجه به سابقه، وام برای فرد قسط بندی میشود.
به گفته اپراتور بانک ملت فعلا سقف پرداخت وام بدون ضامن ۳۰ میلیون تومان است، اما احتمالا در طرحهای بعدی با توجه به سوابق مالی فرد بتواند مبلغی کمتر و یا بیشتر از ۳۰ میلیون تومان بگیرد.
او در نهایت میگوید: اگر متقاضی در سیستم بانکی خوشحساب باشد، رتبه A را کسب میکند و با این رتبه میتوان وام ۳۰ میلیون تومانی با نرخ سود و اقساط کمتر دریافت کرد.
مراحل دریافت وام چیست؟
در گام نخست متقاضی باید به سامانه فرابانک در سایت بانک ملت مراجعه کند، پس از آن گزینه تسهیلات فرابانک ملت را انتخاب کند.
در گام دوم، استعلامهای لازم به صورت آنلاین در سامانه انجام میشود، اگر فرد رتبه لازم را دریافت کند میتواند وارد مراحل بعدی شود.
استعلام بانک شامل سوابق مالی و بانکی متقاضی است. فرد نباید بدهی معوقه، چک برگشتی داشته باشد.
اعتبارسنجی چیست؟
مدیر اداره اطلاعات بانک مرکزی در خصوص اعتبارسنجی توضیح میدهد: یکی از معیارهای اعتبارسنجی، مبلغ و سابقه تسهیلات گذشته مشتریان است.
محبوب صادقی با اشاره به معیارهای دیگر اعتبارسنجی میگوید: بررسی سابقه پرداخت بهموقع قبوض جرائم رانندگی و همچنین برق و گاز از دیگر مواردی است که میتواند در تعیین امتیاز اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات بانکی مؤثر باشد.
در حال حاضر بانک رسالت وامهای خود را با سیستم اعتبارسنجی پرداخت میکند.
وام فوری طرح بشارت بانک کشاورزی، وام نقدی طرح تبسم بانک صادرات و تسهیلات با وثیقه سیمکارت کمترین سود بانکی را دارند. این بانکها به کارمندان خود وام ۲۰۰ میلیون تومانی بدون بهره میدهند.
آیا وام فوری به صلاح مردم و اقتصاد کشور است؟
زندگی اقتصادی مردم ایران به وام گره خورده است. وام در ایران انواع مختلفی دارد و در هر دوره از زندگی به وامها نیاز داریم. وام ازدواج، وام مسکن، وام کالا، وام خودرو، وام خودروی فرسوده، وام جعاله تعمیر مسکن، وام مضاربه و وام خرید ماشینآلات و تجهیزات یا مواد اولیه از مهمترین وامها هستند. برای دریافت تمامی این وامها باید مسیر پرپیچ خمی را پشت سر بگذاریم. جالب است به این نکته نیز اشاره کنیم که مردم ایران برای وام بانکی به دو دسته تقسیم میشوند. دسته اول افراد معمولی هستند. این افراد برای دریافت کوچکترین وام باید از هفتخان رستم عبور کنند. برخلاف مردم عادی گروهی در ایران به راحتی وامهای کلان میگیرند. موضوع زمانی جالب میشود که این گروه بعضا اصل وام خود را بر نمیگردانند. سیستم بانکی ایران سالیان سال است که با این گروه دست و پنجه نرم میکند. ماجرای ابربدهکاران بانکی در منازعات انتخاباتی امسال حاشیههای زیادی را به دنبال داشت. خیلی از مردم به این موضوع گلایه دارند و خواستار رسیدگی مراجع قضایی هستند.
در ایران برخلاف تصور، خیلی از بانکها برای اعطای وام از قوانین بانک مرکزی پیروی نمیکنند. این موضوع واکنش وزیر اقتصاد را در دولت سیزدهم به همراه داشت. خاندوزی از بانکها خواسته بود مازاد نرخ سود وام را به مشتریان برگردانند. شاید برای شما هم نرخ بهره وام در کشورها سوال باشد. به نظر شما همه کشورها شرایط مشابه ایران را دارند؟ در ادامه همراه گسترش نیوز باشید تا این موضوع را بررسی کنیم.
یک قاعده کلی در اقتصاد دنیا وجود دارد که هر چه نرخ تورم بالاتر باشد نرخ بهره وام هم افزایش پیدا میکند. بر این اساس ایران، ونزوئلا، آرژانتین و ترکیه بیشترین نرخ سود وام بانکی را دارند. زیمباوه با نرخ ۸۵ درصدی بهره وام بالاترین بهره بانکی را دارد. موضوع مهم انفجار تورم است. در ایران با اقتصاد تورم رو به رو هستیم. در نتیجه مردم ایران همیشه متقاضی دریافت وام هستند.
آیا بانک ها با وام فوری موافقند؟
بانکهای ایرانی تمایلی به اعطای وام ندارند. نرخ تورم مهمترین دلیل بانکها است. زمانی که نرخ تورم ۲ رقمی است، نرخ بهره هم باید ۲ رقمی باشد. نرخ تورم به اندازهای رشد کرده است که بانک ها مدعی ضرر هستند. در نتیجه شاهد سختگیری انها در پرداخت وام هستیم.
کشورهایی که برای پرداخت وام فوری التماس میکند!
برخلاف ایران در بعضی از کشورها بانکها به مشتریان خود برای دریافت وام التماس میکنند! در کشورهایی مثل ژاپن، آلمان و فرانسه به اندازهای نرخ تورم پایین است که انگیزه مردم برای سپردهگذاری پول در بانکها کاهش پیدا میکند. در نتیجه مشتریان جدید را ترغیب به اخذ وام میکند تا دستکم به صورت سالانه از آنها بابت وام پرداخت شده سود بگیرند.
مردم این کشورها وام مجانی میگیرند!
کشورهایی نیز در اقتصاد دنیا حضور دارند که به مردم وام مجانی میدهند. در کشورهای توسعه یافته نرخ بهره پایین است و به معنای واقعی وام در این کشورها مجانی است. سود وام بانکی در کشورهایی مثل کره جنوبی حدود ۲٫۸ درصد، در سوئیس حدود ۲٫۶ درصد و در بریتانیا حدود ۰٫۵ درصد است.